無理のない計画を立てよう！マイホームのローン計画の立て方

マイホームを購入するにあたって、かなり多額のお金が必要になります。現金で購入できるという方は殆どいないでしょうから、大抵の方はローンを組むことになるでしょう。長期にわたって返済していくことになるので、先のことを考えてローン計画を立てていくことが必要になります。今後ライフスタイルがどう変化していくのか、生活設計をどうしていくのかという事を考えて、無理のない返済期間や返済額を選んでいくようにするのがおすすめです。最近は頭金が不要というものも多いですが、ある程度貯蓄をして頭金を準備し、ローンの負担を減らしていくという事も有効です。頭金が準備できないという場合は、もしかしたらマイホームを持つのには早いのかもしれません。これからの生活で困ることが無いように、ぜひ生活設計をきちんと行い、ライフスタイルに合ったローン計画を立てておきましょう。

まずはこの先の予定などについて、年単位で表にまとめてみましょう。お子さんがいる場合には入学などのタイミングでお金がかかるということがあるのです。その時にローンの負担が重くなりすぎていないか、チェックしてみてください。特に返済額が段階的に上がるという場合、それが入学時期に当たると対応できないということになりかねません。それ以外にも、産休や育休で収入が減る時期などもあります。病気や失業など予測しにくいリスクもありますが、それ以外であれば検討しやすいでしょう。返済期間が長いからこそぜひ一生にわたってどのようなことがあり、いつお金が必要になるのか、考えてみることから始めましょう。

無理をすればローンが払えるかもと思っている場合は注意が必要です。急に収入が減った時などに対応しにくいですし、負担が大きすぎて生活が苦しくなるということがあります。返済負担率と言って、収入に占めるローン返済の割合がありますが、この返済負担率が大きくなりすぎないようにしましょう。年収の20％以内に収めるのがおすすめです。無理をしすぎないということが肝心となります。

また、ローンで欠かせないのが金利の問題です。金利タイプは大きく分けて2つあり、変動金利と固定金利から選んでいくことになります。変動金利は状況に合わせて金利が変動し、金利が引くときに有利になります。固定金利は一度決めた金利で固定されるため計画が立てやすいということがメリットです。金利タイプにはそれぞれメリットデメリットがありますから、良く考えて選ぶようにしていきましょう。